Политика AML / KYC / KYT
1. Общие положения
Настоящая Политика регулирует порядок применения процедур AML (Anti-Money Laundering), KYC (Know Your Customer) и KYT (Know Your Transaction) сервисом Octopus Cash.
Цель настоящей Политики — предотвращение использования сервиса для легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма, мошенничества, обхода международных санкций и иной незаконной деятельности.
Используя сервис Octopus Cash, Пользователь подтверждает свое согласие с настоящей Политикой.
2. Основные принципы
При оказании услуг Octopus Cash руководствуется следующими принципами:
* соблюдение международных стандартов AML/CFT;
* предотвращение мошеннических операций;
* защита добросовестных пользователей;
* применение риск-ориентированного подхода;
* проверка криптовалютных транзакций;
* соблюдение требований действующего законодательства.
3. AML (Anti-Money Laundering)
AML — это комплекс мер, направленных на выявление криптовалюты, которая может быть связана с незаконной деятельностью.
Каждая поступающая криптовалютная транзакция может автоматически анализироваться специализированными аналитическими системами.
Во время проверки могут оцениваться:
* происхождение цифровых активов;
* история движения средств;
* связи с высокорисковыми адресами;
* участие в мошеннических схемах;
* наличие адресов в санкционных списках;
* участие в незаконной деятельности;
* общая оценка уровня риска.
Проверка осуществляется автоматически и не означает, что Пользователь совершил противоправные действия.
4. KYT (Know Your Transaction)
KYT — это анализ конкретной криптовалютной транзакции.
При проведении проверки учитываются:
* маршрут движения средств;
* предыдущие владельцы активов;
* связь с подозрительными адресами;
* категории риска;
* наличие санкционных ограничений;
* общий уровень риска транзакции.
5. KYC (Know Your Customer)
В отдельных случаях Octopus Cash вправе запросить подтверждение личности Пользователя.
Процедура KYC может применяться, если:
* уровень AML-риска превышает допустимые значения;
* имеются признаки мошенничества;
* выявлены противоречия в информации;
* поступил запрос банка, платежной системы или компетентного органа;
* этого требуют внутренние процедуры безопасности.
6. Документы, которые могут быть запрошены
При прохождении процедуры KYC Пользователь может предоставить:
* паспорт либо иной документ, удостоверяющий личность;
* селфи с документом;
* подтверждение адреса проживания (при необходимости);
* документы, подтверждающие происхождение средств;
* скриншоты истории операций;
* подтверждение владения криптовалютным кошельком;
* иные документы, необходимые для проведения проверки.
7. Проверка происхождения средств (Source of Funds)
При необходимости Octopus Cash вправе запросить подтверждение законного происхождения криптовалюты.
В качестве подтверждения могут использоваться:
* вывод средств с лицензированной криптовалютной биржи;
* инвестиционная деятельность;
* майнинг;
* заработная плата;
* продажа имущества;
* предпринимательская деятельность;
* иные законные источники дохода.
8. Категории повышенного риска
Повышенный уровень риска могут иметь средства, связанные с:
* санкционными адресами;
* даркнет-площадками;
* нелегальными маркетплейсами;
* миксерами криптовалют;
* сервисами анонимизации;
* программами-вымогателями (Ransomware);
* фишинговыми атаками;
* украденными активами;
* мошенническими схемами (Scam, Fraud);
* финансированием терроризма;
* распространением вредоносного программного обеспечения;
* нелегальными азартными играми;
* нелицензированными обменными сервисами;
* адресами, включенными в международные санкционные списки.
9. Уровни AML-риска
Для оценки транзакций используется риск-ориентированный подход.
Низкий риск
Транзакция считается безопасной.
Заявка выполняется в стандартном режиме.
Средний риск
Может потребоваться дополнительная информация.
В отдельных случаях сотрудники службы безопасности вправе запросить подтверждение происхождения средств.
Повышенный риск
Исполнение заявки может быть временно приостановлено до окончания проверки.
Высокий риск
Octopus Cash вправе:
* приостановить выполнение заявки;
* запросить прохождение процедуры KYC;
* запросить документы о происхождении средств;
* отказать в оказании услуги;
* вернуть средства после завершения проверки (при наличии такой возможности и соблюдении внутренних процедур).
10. Приостановление заявки
Сервис вправе временно приостановить выполнение заявки в случае:
* высокого уровня AML-риска;
* подозрения на мошенничество;
* признаков взлома;
* использования украденных активов;
* невозможности установить происхождение средств;
* требований банка, платежной системы или компетентного органа.
11. Возврат средств
В случаях, когда по результатам проверки принимается решение о возврате криптовалюты:
* возврат осуществляется только после завершения необходимых проверок;
* средства возвращаются исключительно на адрес отправителя, если это технически возможно;
* из суммы возврата могут быть удержаны комиссии сети блокчейн и иные фактически понесенные расходы, связанные с обработкой возврата;
* сроки возврата зависят от сложности проверки и технических особенностей используемой блокчейн-сети.
12. Отказ в обслуживании
Octopus Cash вправе отказать в предоставлении услуг, если:
* Пользователь отказался проходить KYC;
* предоставлены ложные либо неполные сведения;
* выявлены признаки незаконной деятельности;
* транзакция нарушает требования настоящей Политики;
* выполнение операции может привести к нарушению законодательства либо внутренних процедур безопасности.
13. Конфиденциальность
Все сведения и документы, полученные в ходе проведения проверки, используются исключительно для целей исполнения настоящей Политики.
Информация не передается третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных законодательством или обязательными требованиями компетентных государственных органов.
14. Изменение Политики
Octopus Cash вправе в любое время изменять настоящую Политику.
Актуальная редакция Политики публикуется на официальном сайте сервиса и вступает в силу с момента публикации, если иное не указано в новой редакции.
Часто задаваемые вопросы
Почему сервис может запросить документы?
Это стандартная процедура безопасности, применяемая при выявлении повышенного уровня риска или в иных случаях, предусмотренных настоящей Политикой.
Означает ли высокий AML-риск, что пользователь совершил нарушение?
Нет. Высокий уровень риска является результатом автоматического анализа транзакции и не означает, что Пользователь совершил противоправные действия.
Что делать, если заявка приостановлена?
Необходимо дождаться ответа службы поддержки и, при необходимости, предоставить запрошенные документы или информацию.
Как долго проводится проверка?
Срок проверки зависит от конкретной ситуации, сложности анализа и полноты предоставленных Пользователем сведений.
Может ли сервис отказать в проведении обмена?
Да. Octopus Cash вправе отказать в предоставлении услуг, если выявлены обстоятельства, создающие неприемлемый уровень риска или препятствующие безопасному проведению операции.
